Mở tài khoản ngân hàng từ bao nhiêu tuổi? Điều kiện chi tiết nhất

Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành, có hiệu lực từ ngày 1/7/2024, quy định cụ thể về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại các tổ chức tín dụng. Theo đó, cá nhân có quyền mở tài khoản ngân hàng được chia thành ba đối tượng chính với các quy định khác nhau:

1. Người từ đủ 15 tuổi trở lên: Những cá nhân này có thể mở tài khoản ngân hàng nếu không bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.

2. Người chưa đủ 15 tuổi hoặc bị hạn chế/mất năng lực hành vi dân sự: Đối với những trường hợp này, việc mở tài khoản ngân hàng phải thông qua người đại diện theo pháp luật.

3. Người có khó khăn về nhận thức, làm chủ hành vi: Tương tự, họ cần có sự giám hộ của người đại diện theo quy định pháp luật khi mở tài khoản ngân hàng.

Hồ sơ mở tài khoản ngân hàng

Hồ sơ cần thiết bao gồm thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản, các thỏa thuận quản lý và sử dụng tài khoản chung (nếu có). Đối với cá nhân, cần cung cấp giấy tờ tùy thân như căn cước công dân, chứng minh nhân dân, hoặc giấy khai sinh (cho người dưới 14 tuổi). Đối với người nước ngoài, cần có hộ chiếu và, nếu làm việc tại Việt Nam, thêm thị thực nhập cảnh hoặc danh tính điện tử.

Ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp pháp và xác minh thông tin khách hàng theo quy định về phòng, chống rửa tiền. Nếu phát hiện tài liệu hoặc thông tin giả mạo, ngân hàng phải báo cáo cơ quan có thẩm quyền và xử lý theo quy định pháp luật.

Mở tài khoản ngân hàng trực tuyến

Thông tư 17 cũng cho phép mở tài khoản ngân hàng bằng phương tiện điện tử (mở tài khoản trực tuyến), với điều kiện ngân hàng phải tuân thủ quy định nội bộ và pháp luật về phòng, chống rửa tiền, giao dịch điện tử, bảo vệ dữ liệu cá nhân. Dữ liệu sinh trắc học được lưu trữ và mã hóa phải được xác thực chính xác qua hệ thống do cơ quan công an hoặc hệ thống định danh và xác thực điện tử cung cấp.

Quy định về sử dụng tài khoản

Chủ tài khoản có quyền sử dụng tài khoản để thực hiện các giao dịch như nộp, rút tiền mặt, thanh toán qua ngân hàng, và các dịch vụ gia tăng khác theo quy định hiện hành. Tuy nhiên, việc sử dụng tài khoản ngân hàng của người chưa đủ 15 tuổi, người bị hạn chế/mất năng lực hành vi dân sự, hay người có khó khăn trong nhận thức phải được thực hiện thông qua người đại diện hợp pháp, theo quy định pháp luật về giám hộ và đại diện.

Việc mở tài khoản trực tuyến không áp dụng cho các trường hợp mở tài khoản thanh toán chung hoặc tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ.